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Fechamos 2025. Sabe quem foi o campeão? O Ibovespa, que ficou na lanterna no ano passado.
E sabe quem foi o lanterna? O dólar, que foi o campeão no ano passado.
Isso mostra que um dos grandes erros do investidor é concentrar os recursos apenas em produtos que têm apresentado boa performance no momento. O que é bom hoje, pode ser péssimo amanhã.
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Entenda a importância da diversificação dos investimentos
A diversificação de investimentos parte de um princípio simples: ninguém é capaz de prever o futuro. Análises, projeções e cenários podem ajudar na tomada de decisão, mas o comportamento dos mercados é influenciado por uma série de fatores imprevisíveis — mudanças econômicas, políticas, tecnológicas e até comportamentais.
Quando diversificamos, buscamos equilibrar a carteira, distribuindo os recursos entre diferentes classes de ativos, setores, moedas e regiões geográficas. Essa estratégia reduz o impacto negativo de um eventual desempenho ruim em uma parte dos investimentos, já que outros ativos podem se beneficiar em um mesmo contexto.
Assim, a carteira como um todo tende a apresentar uma trajetória mais estável ao longo do tempo, com menor volatilidade e maior resiliência em períodos de incerteza.
A diversificação, portanto, não busca “adivinhar” qual investimento será o vencedor de amanhã, mas sim construir uma carteira preparada para diferentes cenários, capaz de atravessar crises e aproveitar oportunidades sem depender de uma única aposta.
A tabela acima apresenta a rentabilidade das principais classes de ativos ao longo dos últimos 14 anos. É importante observar que nenhuma classe mantém uma liderança constante — os resultados se alternam de ano para ano, conforme o cenário econômico muda.
Outro ponto relevante para quem acredita que investir apenas em CDI é uma boa estratégia: quem manteve o portfólio 100% do CDI de ativo perdeu para os investimentos atrelados à inflação em 8 dos 14 anos analisados.
Uma aplicação com rendimento de 100% do CDI rendeu o equivalente a IPCA + 3,8% nos últimos 10 anos. Lembre que no contexto atual, é possível travar investimentos por 10 anos em uma taxa de IPCA + 7% ao ano.
Em resumo, diversificar é aceitar que o futuro é incerto — e usar essa incerteza a favor do investidor, transformando-a em segurança, equilíbrio e consistência nos resultados ao longo do tempo.
